タグ: 長期投資

  • パスワードが分からず株を売れなかった話

    シリコンバレー銀行破綻で学んだこと

    株式投資を始めて約1年半。
    スタンスは「買ったらほったらかし」。個別株を長期保有していました。

    そんな中で起きたのが、シリコンバレー銀行（SVB）の破綻。
    これをきっかけに、日経平均は4日連続で急落しました。

    1日目・2日目は静観

    「1日で落ちて終わるやろ」と思っていたら、2日目も下落。
    「一時的な調整やろ」と楽観的に構えていました。

    3日目に焦りが来る

    3日目も大幅下落。
    さすがに「これはマズい」と感じて、ポジションを軽くしようと売却を決意。

    まさかの取引パスワード忘れ

    ログインはできたのに、売買に必要な取引パスワードを完全に忘れていました。
    普段ほとんど取引しないため記憶になく、しかもその時は仕事中。
    再設定の手続きもできず、結局その日の取引は終了。

    4日目も下落、利益が吹き飛ぶ

    「さすがに明日は反発するやろ」──そう思った4日目も、まさかの急落。
    結果、1年半かけて積み上げた利益がすべて消えてしまいました。

    結果オーライの展開

    しばらくは諦めて放置。
    ところが時間が経つと株価は徐々に回復し、最終的には元の水準まで戻りました。

    あの時、慌てて売らなくて本当によかった。
    パスワードを忘れるという“大失敗”が、結果的には狼狽売りを防いだという、なんとも不思議な経験でした。

    この経験から学んだこと

    • 取引パスワードは必ず管理する
    • 短期的な値動きに振り回されない
    • 長期目線なら、焦らずに待つ選択もあり

    投資はメンタル勝負だとよく言われますが、今回ほどそれを実感したことはありません。
    「売れなかった失敗」が「売らなくてよかった学び」に変わったのは、まさに投資の奥深さだと感じています。

    ちなみに今はパスワード管理アプリで徹底管理してるので、同じ失敗はもうしません笑

  • 企業型年金からiDeCoへ。15年放置で倍増した体験と本気の投資スタート

    こんにちは、yukinoriです。
    今回は、私が資産形成に本気で向き合うようになったきっかけと、現在取り組んでいるiDeCo投資についてまとめてみました。

    企業型年金から始まった私の資産形成

    投資に関わるようになった最初のきっかけは、会社員時代に加入していた企業型年金でした。
    当時は投資の知識がほとんどなく、安心感を優先して元本保証型を選択。

    その後、退職を機に「企業型年金は1年以内に移管が必要」と知り、慌てて三菱UFJ銀行の標準コースへ移管。

    当時の移管金額は約40万円。運用の内訳は以下の通り：

    • 元本保証型：30%
    • 国内株式・債券：40%
    • 外国株式：30%

    この状態のまま、なんと約15年間ほったらかしにしていました。

    そして久しぶりに確認してみると…
    資産が40万円 → 80万円に倍増していたのです。

    正直、「放置でも増えてるやん！」と驚きました。
    もちろん、これは市場環境やタイミングにもよるので、誰にでも当てはまるわけではありませんが、長期投資の可能性を実感した瞬間でした。

    45歳、iDeCoを本気でスタート

    今年45歳を迎え、老後の資産形成を真剣に考えるようになりました。
    そこで決めたのが、iDeCo（個人型確定拠出年金）を本気で始めること。

    会社員の私は、掛金の上限である月額23,000円を満額投資

    この金額は、年間で276,000円 「老後資金」として積み立てるにはちょうどいいペース感です。

    運用商品の見直し

    15年間の「なんとなく運用」を反省し、今回はしっかりと商品を選びました。

    新しい配分は以下の通り：

    • 国内株式：40%
      └ 三菱UFJバリューオープン
      └ 三菱UFJトピックスオープン（確定拠出年金）
    • 外国株式：60%
      └ フィデリティ・グローバル・ファンド
      └ 外国株式インデックスファンド

    長期的な成長を見込める外国株式を多め 国内株式も一定割合残してバランス重視

    インデックスファンドを中心に選んだ理由は、手数料が低く、長期で安定した成長が期待できる

    iDeCoの節税メリット

    iDeCoを始める大きな理由のひとつが、節税効果

    掛金は全額「所得控除」 たとえば、毎月23,000円積み立てると年間276,000円。
    その全額が所得から差し引かれるため、年末調整や確定申告で税金が戻ってくる    のです。

    具体的には、年収500万円前後の会社員なら、年間で約4〜6万円の節税効果が期待できます。
    これは実質的な「手取りアップ」とも言えるメリットです。

    つまり、投資をしながら税金も減らせる この仕組みを活用しない手はないと感じました。

    まとめ

    • 企業型年金から移管した40万円は、15年放置で80万円に倍増しました。
    • 45歳になり、iDeCoに月23,000円を満額投資する決意をしました。
    • 運用配分は外国株式6割・国内株式4割で、長期的な成長を狙っています。
    • 節税効果により、実質的なリターンもさらに大きくなります。
    • インデックス中心の運用で、手間なくコツコツ積み立てています。

    「ほったらかしでも増えた」という経験を活かし、
    これからは本気の長期投資に挑戦していきます。

    今後も運用状況をブログでシェアしていきますので、参考になれば嬉しいです！